Mieszkanie – zakup czy wynajem?

Dach nad głową to jedna z najważniejszych potrzeb człowieka. Przychodzi taki moment, że chcemy się usamodzielnić i zamieszkać na swoim i wtedy stajemy przed decyzją: mieszkanie własne czy na wynajem? Aktualna sytuacja gospodarcza z pewnością nam nie pomaga, a jakieś ustalenia trzeba poczynić. Co dzisiaj bardziej się opłaca i jakie są zalety i wady obu rozwiązań?

Własne mieszkanie to marzenie wielu osób, ale niewiele z nich może pozwolić sobie na taki zakup za gotówkę. Pomocny w tej sytuacji może okazać się kredyt hipoteczny, ale obecnie w dobie wysokiej inflacji, wysokich stóp procentowych i rat kredytów, czy spadku zdolności kredytowej wzięcie pożyczki nie jest tak łatwe, jak kilka lat temu. To dlatego jeszcze bardziej popularny stał się najem długoterminowy, który pozwala poczuć namiastkę swojego miejsca na ziemi. Jeśli jesteś w podobnym momencie i cały czas się wahasz zobacz, jak przedstawiają się plusy i minusy obu opcji.

Czy opłaca się kupić mieszkanie na kredyt?

Zakup własnego mieszkania to jednorazowy wydatek kilkuset tysięcy złotych lub kredyt rozłożony na kilkadziesiąt lat, spłacany latami. Z perspektywy ulokowania kapitału nieruchomości nadal są jedną z najlepszych inwestycji finansowych.

Zalety własnego mieszkania

Zakupiony loka zyskuje na wartości wraz z biegiem lat, mieszkanie można zawsze sprzedać lub wynająć, a z czasem będzie służyć kolejnym pokoleniom, np. dzieciom. Własny lokal to także poczucie bezpieczeństwa i stabilizacji, większa swoboda w aranżacji i wprowadzaniu zmian we wnętrzach. Mieszkanie na kredyt to z pewnością doskonała opcja dla rodzin, bo pozwala budować „domowe gniazdo” bez ryzyka, że ktoś wypowie nam umowę i konieczna będzie niespodziewana przeprowadzka.

Opłacalność mieszkania zależy od wielu kwestii. Decydując się na kredyt warto zwrócić uwagę na koszty początkowe, wkład własny, ubezpieczenie czy prowizję dla banku. Całość to dodatkowe kilkadziesiąt tysięcy. Ponadto średni koszt wykończenia i wyposażenia mieszkania pod klucz wynosi od 1000 zł do 3000 zł za metr kwadratowy, czyli trzeba doliczyć kolejne kilkadziesiąt tysięcy. Natomiast do stałych, comiesięcznych wydatków należy dodać czynsz i opłaty za media. Wiele osób, aby sfinalizować zakup mieszkania potrzebuje dodatkowej gotówki i sięga po pożyczki online lub kredyty gotówkowe.

Wady własnego mieszkania

Z drugiej strony należy mieć na uwadze fakt, że przed zakupem (nawet w systemie ratalnym) potrzebujemy dużego nakładu finansowego. Przede wszystkim potrzebny jest wkład własny, bez którego nawet nie ma co podchodzić do kredytu. Ponadto czeka nas wykończenie lub remont, aranżacja przestrzeni, zakup sprzętów i akcesoriów. Musimy liczyć się z tym, że to obciążenie finansowe na lata. Własne mieszkanie nie jest też całkowicie bezpłatne – należy opłacać raty, ale i czynsz oraz rachunki, nawet podczas nieobecności. Zanim będziemy cieszyć się własnym lokum bardzo często musimy poświęcić dużo czasu, aby znaleźć odpowiednią ofertę, spełnić formalności, poczekać na decyzję kredytową, przystosować je do zamieszkania, a w przypadku zakupu od dewelopera nawet kilkanaście miesięcy na odbiór. Warto wziąć to pod uwagę, szczególnie jeśli w między czasie w naszym życiu prywatnym dzieją się inne wydarzenia.

Czy mieszkanie na wynajem się opłaca?

Nie każdy może pozwolić sobie na zakup własnego mieszkania, nawet na kredyt. Wtedy idealną alternatywą pozostaje wynajem. Może okazać się, że taka opcja wcale nie jest gorsza, bo w ramach czynszu będziemy w stanie wynająć większe mieszkanie bez konieczności remontu czy wykończenia. Koszty najmu łatwiej jest policzyć, bo wystarczy zsumować czynsz dla właściciela i opłaty za rachunki. Dodatkowym kosztem będzie jednorazowa kaucja zwrotna, wpłacana przy zawieraniu umowy i ewentualne koszty notariusza. Oczywiście wysokość czynszu czy opłat będzie rosnąć i może osiągać taką samą wysokość jak rata kredytu na własne mieszkanie. Wtedy warto pamiętać, że najem to zobowiązanie, które można elastycznie dopasować do swojej sytuacji, a zanim będziemy płacić raty kredytu czeka nas sporo wydatków z własnej kieszeni.

Zalety wynajmu

Największą zaletą niewątpliwie jest swoboda i elastyczność, które pozwalają na szybkie dostosowanie się do swoich aktualnych możliwości. Sam wynajem nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej czy stabilności zatrudnienia. Znalezienie lokum do zamieszkania to zwykle kwestia kilku dni lub tygodni, a za większość napraw czy sprzętów odpowiada właściciel mieszkania. W przypadku mniejszych zarobków w najgorszym wypadku zmienisz wynajem na mniejszy lub tańszy, a niższej raty kredytu z tego powodu sobie nie wynegocjujesz.

Wady wynajmu

Jednocześnie zawsze będziesz mieć z tyłu głowy, że przyszłość w danym miejscu zależy od właściciela i jego decyzji.W niektórych lokalach mogą pojawić się ograniczenia: brak zgody na zwierzęta, dzieci czy palenie papierosów. Pozostaje też kwestia opłacalności najmu w długoletniej perspektywie - co miesiąc opłacasz mieszkanie, które nigdy nie stanie się Twoją własnością. Po kilkunastu latach tworzy się z tego spora suma oszczędności, które mogłyby zostać przeznaczone na własną nieruchomość.

Wynajmować czy brać kredyt?

Wbrew pozorom odpowiedź nie jest oczywista i zależy od konkretnej sytuacji finansowej. Oba rozwiązania mają szereg zalet i wad, które choć obiektywne, mogą mieć dla Ciebie różną wagę w zależności od sytuacji życiowej i aktualnych potrzeb. Najważniejsza jest realna ocena swoich możliwości oraz planów na przyszłość. Następnie warto spotkać się z doradcą i poznać swoje opcje. Dzięki temu łatwiej będzie podjąć ostateczną decyzję, którą na przestrzeni lat zawsze możesz zmienić.